10 полезных ботов для банковской сферы

Сегодня на банковский сектор сильное влияние оказывают требования повышения операционной гибкости, увеличения прибыли и сохранения конкурентоспособности на переполненном рынке. При этом многие банки все еще работают на устаревших системах, и их сотрудники отвечают за выполнение многих рутинных процессов, что приводит к резкому увеличению расходов на персонал.

В этом контексте внедрение технологии роботизированной автоматизации процессов (RPA) позволит банкам решить насущные проблемы, снизить затраты и повысить эффективность. RPA может быть использован в качестве ценного инструмента для оцифровки интерфейса (управление капиталом, продажи, инвестиционный банкинг), среднего офиса (отдела, отвечающего за управление рисками и расчет прибыли/убытков) и бэк-офиса (бухгалтерия, ИТ, соблюдение нормативных требований и т. д.).

В этой статье будет рассмотрено, насколько RPA выгодна банкам и как эта технология может помочь им в решении "проблем рутинных операций". Также мы предложим десять вариантов использования RPA, наиболее подходящих для банков и обеспечивающих им значительную отдачу при меньших затратах.

Типичные банковские операции, такие как подача заявки на получение кредита, требуют сбора и структурирования данных и участия многих сотрудников и различных внутренних систем. Одни сотрудники вручную вводят информацию в файлы Excel, затем другие вручную проверяют эту информацию на наличие ошибок. Вероятность ошибок есть на этапе ввода данных, проверяющие могут также пропустить некоторые из них из-за большой рабочей нагрузки. Поэтому время обработки таких заявок обычно занимает дни, если не недели.

Внутренние ресурсы банка в большей степени задействованы в такой рутинной и повторяющейся деятельности. Такие задачи очень однообразны, что может привести к повышенному риску ошибок. Кроме того, у сотрудников может не быть возможности сосредоточиться на более важных видах деятельности, что провоцирует их неудовлетворенность и плохое обслуживание клиентов. Другой проблемой является рост затрат на соответствие требованиям, но выделение все большего и большего количества ресурсов для этого не является хорошей стратегией.

С внедрением RPA большая часть рутинной банковской работы может быть преобразована, что позволит банкам обеспечить лучшее соответствие требованиям, устранить ручные усилия, снизить риски и улучшить качество обслуживания клиентов. Освободившись от таких задач, отнимающих ценное время, сотрудники сосредоточатся на важных стратегических задачах.

Банковский сектор, среди прочих отраслей, добился успеха в реализации проектов RPA. Банки смогли сэкономить время, затраты и ручной труд, снизить риски несоответствия требованиям и в то же время сделать бизнес-процессы эффективными и свободными от ошибок.

RPA изменил банковский сектор, борющийся с отключением рабочих процессов, конкуренцией с широким распространением виртуального банковского обслуживания и неправильной отчетностью.

Давайте рассмотрим преимущества использования RPA в банковской сфере. Автоматизация этих процессов поможет:

Вариант использования 2. Функции операционного отдела

Автоматизацию функций операционного отдела, или бэк-офиса, таких как аудит, ежеквартальное или ежемесячное закрытие со сверкой, можно легко доверить ботам. Эти боты также могут обрабатывать и проверять информацию об учетной записи и истории транзакций клиентов, отправлять электронные письма менеджерам и клиентам и обновлять данные во внутренней системе.

Боты также помогут менеджерам банка и консультантам получить всестороннее представление о ситуации клиента, не открывая при этом несколько приложений на своих рабочих станциях.

Вариант использования 3: Знай своего клиента (KYC)

KYC является важной частью процесса адаптации клиентов. Это очень сложный процесс, который включает ручную проверку различных документов и их соответствия действующим правилам. KYC играет важную роль в банковском регулировании для предотвращения коррупции, мошенничества, кражи личных данных и т. д.

Проведение должной проверки клиентов обходится банку в миллионы долларов в год. Банки могут сократить эти расходы, внедрив технологию RPA. Например, RPA (наряду с оптическим распознаванием символов OCR) может полностью автоматизировать процесс извлечения данных вручную и сэкономить время и усилия сотрудников, ежедневно работающих с сотнями документов и бланков заявлений.

Вариант использования 4: Открытие и закрытие счета

Процесс регистрации новых клиентов часто требует личной встречи или идентификации по телефону, когда сотрудник банка собирает информацию от клиента и вносит ее во внутреннюю систему. Чтобы сделать процесс ввода данных более эффективным и безошибочным, вы можете использовать RPA.

Аналогичным образом, процесс закрытия учетных записей может выполняться ботами, которые проверят, своевременно ли клиент оплатил кредиты или есть ли какие-либо непогашенные платежи и другие детали, прежде чем завершить закрытие учетной записи.

Вариант использования 5: Обслуживание клиентов

Для банков обслуживание клиентов на высоком уровне является обязательным условием, поскольку клиенты оценивают его качество. Благодаря инструментам автоматизации, таким как чат-боты, банки могут удовлетворять потребности своих клиентов с меньшими усилиями.

Банки могут использовать технологию RPA для предоставления быстрых ответов в режиме 24/7 на запросы клиентов об открытии счета, истории транзакций, проверке баланса. Банковские агенты могут использовать ботов для объединения всех данных клиентов в одном месте, чтобы отслеживать все разговоры, знать историю клиентов и быстро реагировать на их запросы. Банки могут использовать этот инструмент для повышения уровня удовлетворенности клиентов, сохранения их и привлечения новыми предложениями.

Вариант использования 6: Кредиторская задолженность

RPA может оцифровать монотонный процесс оплаты кредиторской задолженности путем оцифровки счетов-фактур. Бот может извлекать информацию из счетов-фактур, проверять ее и вводить в соответствующую систему. Затем он отправит счет-фактуру менеджеру, ответственному за утверждение, и зачислит платеж на счет поставщика после проверки и исправления ошибок.

Боты RPA также могут отправлять автоматические напоминания об оплате менеджерам и сравнивать данные о покупке со счетом, чтобы выявить наличие любых несоответствий.

Вариант использования 7: Борьба с отмыванием денег (ALM) и выявление мошенничества

Аналитики AML тратят большую часть своего времени и усилий на сбор, ввод и управление данными, а затем на их анализ. Технология RPA может автоматизировать этот трудоемкий процесс расследования, поскольку аналитикам сложно проверять транзакции и выявлять схемы мошенничества вручную.

Основываясь на заданных параметрах, боты могут идентифицировать и отмечать транзакции и предупреждать соответствующий отдел. Аналогичным образом, бот может идентифицировать потенциальную угрозу, изучив частоту транзакций, совершаемых со счета (или любое другое правило), и уведомить банк о необходимости тщательно проверить его на предмет мошенничества.

Вариант использования 8: Одобрение кредитных карт

Банку требуется несколько дней, чтобы оценить и одобрить заявку на кредитную карту, что обычно приводит к недовольству клиентов. Ненужные задержки могут приводить даже к отмене запроса.

С помощью RPA банки могут ускорить этот процесс, сократить расходы и улучшить обслуживание клиентов. Вместо нескольких дней боту потребуется всего несколько часов, чтобы собрать документы, выполнить проверку биографических данных и кредитоспособности, а также помочь менеджеру одобрить или отклонить заявку на выпуск кредитной карты.

Вариант использования 9: Инвестиционный консалинг

Банки могут использовать ботов на своих веб-сайтах, чтобы помочь клиентам повысить вовлеченность в общение и наладить долгосрочные отношения. Инвестиционный чат-бот проанализирует клиентские отзывы и представит наилучшие инвестиционные возможности на основе их предпочтений.

Вариант использования 10: Трудоустройство нового сотрудника

Это действие включает в себя заполнение информации о новом сотруднике и выполнение еще ряда шагов, таких как сбор документов для проверки, предоставление доступа к системам и приложениям. Автоматизация этого процесса позволит банку автоматически запускать все действия без участия IТ-специалистов и сотрудников отдела кадров и быстро завершать этот процесс, который раньше занимал несколько дней.

Боты будут выполнять эти действия:

• Считывать и извлекать данные из документов и вводить их в соответствующую систему.
• Создавать учетную запись пользователя.
• Создавать адрес электронной почты.
• Настраивать рабочую станцию и доступ к телефонной линии.
• Доставлять значок.
• Вносить записи в систему расчета заработной платы.
• Разрешать доступ к различным приложениям.

В этой статье представлены десять вариантов использования RPA, которые могут помочь банкам в обработке больших объемов данных, минимизации ошибок и повышении производительности. Кроме того, цифровизация меняет правила игры для банковского сектора, который должен переосмыслить свою реакцию на жесткую конкуренцию со стороны новых участников и все более жесткие правила.

В то время как банки подготовили бы трех-пятилетний план по изменениям и все еще извлекали бы выгоду из тех же старых систем, цифровое ускорение и конкуренция вынудили их представить результаты в течение нескольких месяцев. В этом контексте технология RPA должна быть первым вариантом, который следует рассмотреть на пути трансформации.

Не стесняйтесь исследовать функциональность ботов RPA платформы ElectroNeek, самого доступного и простого в использовании решения на рынке. Свяжитесь с командой Системы и Сети, бронзовым партнером ElectroNeek, чтобы узнать больше об автоматизации процессов продаж и получить первые ощутимые результаты за несколько недель.